Apenas 7% dos valores foram ressarcidos; quadrilhas usam contas laranjas para dificultar rastreio
O BC (Banco Central) registrou 4,7 milhões de fraudes envolvendo Pix em 2024. O prejuízo total chegou a R$ 6,5 bilhões, segundo dados divulgados pela Folha de S.Paulo na 5ª feira (24.abr.2025). Em relação a 2023, quando foram registrados 2,6 milhões de casos, o número de fraudes aumentou cerca de 80%.
Do valor total, apenas R$ 459 milhões retornaram às vítimas, o que corresponde a 7% do montante movimentado em golpes. As devoluções ocorrem por meio do MED (Mecanismo Especial de Devolução), sistema criado pelo Banco Central em 2021 que permite às instituições financeiras bloquear recursos disponíveis nas contas de destino quando há suspeita de fraude. Em 2024, o BC recebeu 5 milhões de pedidos de devolução e aprovou 1,56 milhão.
Mesmo com o pedido aceito, a devolução dos valores pode ser parcial ou até mesmo nula. Em janeiro de 2025, por exemplo, o BC autorizou o estorno de R$ 200 milhões em transações identificadas como fraudulentas, mas apenas R$ 21 milhões — cerca de 10,5% do total — efetivamente retornaram às vítimas. Isso acontece porque os criminosos rapidamente esvaziam as contas de destino depois de receberem os valores. Quando o sistema tenta bloquear os recursos, frequentemente já não há saldo disponível para devolução. Segundo dados do Banco Central, 86% das recusas de pedidos de devolução foram motivadas por falta de saldo nas contas destinatárias.
As quadrilhas utilizam contas laranjas para dispersar o dinheiro obtido ilegalmente. Esta prática dificulta o rastreamento, mesmo com o sistema Dict (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais), ferramenta do Banco Central que armazena as informações das chaves Pix e permite a identificação dos titulares das contas. Após múltiplas transferências, o histórico da transação se perde.
O BC afirma que os bancos podem marcar CPFs e CNPJs envolvidos em fraudes. A instituição também mantém convênios com a Polícia Federal para combater crimes virtuais. Atualmente, vítimas têm até 80 dias para solicitar devolução. O banco analisa o caso e bloqueia o valor em até 7 dias. Se aprovado, o estorno ocorre em até 96 horas.
A partir de 1º de outubro, os bancos deverão oferecer autoatendimento para pedidos de devolução diretamente nos aplicativos.
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